안녕하세요. 미국주식에 투자하고 여행을 하고 있는 올라라부부 입니다. 올라라부부는 자산의 70% 정도를 미국주식에 투자를 하였으며 돈을 잃지 않는 투자를 하기 위해 끊임없이 고민하며 공부하고 있습니다. 올라라부부의 경험을 바탕으로 사회초년생에게 필요한 경제 정보에 대해 작성하였으니 공감이 되지 않거나 생각이 다른 부분이 있을 수 있습니다 점을 밝힙니다.,
실제 사회초년생인 동생의 월급 관리, 자산 증식을 위한 방법으로 선택한 미국주식, ISA계좌 활용 방법에 대해에 대해 말씀드리겠습니다.
1. 사회초년생에게 필요한 것
2. 지출관리
3. 저축습관
4. 경제교육
5. 미래계획
6. 올라라부부의 동생 이야기
1. 사회초년생에게 필요한 것
직장에 취직해서 월급을 받으며 일을 시작한 사회초년생들이 어려워하는 것 중 하나가 자산관리 입니다. 새로운 일에 적응해서 피곤한 하루 하루인데 월급을 저축하고, 투자하고, 미래에 대해 계획을 세우는 것에 대해 알아보고 비교 분석하는 일은 힘든 일이기도 합니다.
그러나 편안하고 안정된 미래를 앞당기기 위해서는 자산 관리에 대해 고민하는 것은 필수입니다.
2. 지출관리
우선 나의 지출 항목을 점검하는 것이 필요합니다. 매월 입금되는 고정 수입 월급에서 생활비, 저축, 주거비 등 카테고리 별로 평균 지출 금액을 계산해 봅니다. 지출을 점검하며 불필요한 지출은 없는지 보다 현명하게 지출할 수 있는 방법은 없는지 점검할 수 있습니다.
3. 저축습관
고정 수입이 있다면 고정 저축이 있어야 편안한 미래를 앞당길 수 있습니다. 월급에서 저축을 얼만큼의 비율로 할 것인지를 결정하고 저축하는 방법을 선택할 수 있습니다.
원금보장 저축 상품으로 적금, 예금, 보험 등의 상품들이 있는데, 이율이 좋지 않아 고민이 될 것입니다. 발행어음, 미국채권, 미국주식 투자 등의 방법도 있어 공부가 필요합니다.
4. 경제교육
경제교육이 부족한 우리나라, 금융문맹이라는 말까지 나올 정도입니다. 그만큼 우리는 경제, 금융에 대한 지식이 부족하다는 것이라고 생각할 수 있습니다. 아는 사람의 이야기, 조언으로는 부족할 수 있는 경제 이야기를 온라인을 통해 배울 수 있는 컨텐츠가 많이 있습니다. 많은 정보 속에서 건강하게 자산을 늘릴 수 있는 방법을 소개하는 컨텐츠를 선택해서 공부하는 것이 필요합니다.
5. 미래계획
저축, 투자방법을 선택하기 전 미래에 대한 계획, 점검이 필요합니다. 3년, 10년 해지 하지 못하는 저축 상품을 가입하고 매월 많은 돈을 저축할 경우 집을 살 때, 결혼할 때 등 곤란한 상황이 있을 수 있습니다. 10년 짜리 보험 저축 상품을 중도 해지하며 이자는 커녕 운용수수료를 더 떼고 손해를 보는 경우가 많습니다.
6개월, 1년, 3년 등 저축 상품을 분산해서 현명하게 자산을 증식할 수 있는 방법을 찾는 것이 필요합니다.
6. 올라라부부의 동생 이야기
올라라부부 동생은 일을 시작한지 1년이 조금 넘은 사회초년생입니다. 돈이 조금씩 모이기 시작하니 어떻게 관리하고 저축할지 고민이 되었지만 어려운 용어들이 많아서 혼란스러워 했습니다. 원금 보장은 되지만 수익률은 좋았으면 좋겠고 5년 이상 꾸준하게 저축을 할 수 있는 조건을 가지고 있습니다. 동생의 경제 상황, 추구하는 목표 등을 함께 이야기 나누며 자산 관리 및 저축 방향을 설정하였습니다.
우선, 저축 및 투자를 위해 세금 혜택이 좋은 ISA계좌, CMA계좌를 만들기로 하였습니다.
ISA계좌란 개인종합자산관리계좌로 국내상장주식, 펀드, ETF에 투자가 가능한 계좌 입니다.
세금혜택, 가입제한 등을 확대한 정책변경이 예상되고 있어 더욱 관심이 높은 상품입니다. 특히 세금 혜택이 좋아서 자산 관리에 도움이 되는 계좌입니다.
ISA 계좌 유형은 일반형, 서민형, 농어민용으로 나누어집니다.
3년 동안 의무 가입기간이고 비과세 한도가 유형별로 500만원, 1천만원이며 비과세 한도 초과시에는 9.9% 저율 분리과세 적용이 됩니다. 투자 수익에 대해 비과세한도를 제외한 초과분에 대해서 9.9%의 분리과세만 적용되는 것이 큰 장점으로 보입니다. 세부적인 세금계산 사항에 대해서는 아래 예시를 통해 다시 한 번 말씀드리겠습니다.
ISA계좌를 개설한 사람들68%가 해외주식 ETF 상품에 투자를 하고 있다는 KB증권 통계자료가 있습니다.
ISA계좌로 해외주식 ETF 상품 중 미국투자 상품은 다양하지만 변동성이 크지 않은 상품은 지수추종 상품입니다. 미국 기업 100개, 500개의 수익률을 따라가는 지수이기 때문에 기업 1개 보다 안전하다고 판단할 수 있습니다.
국내에 상장된 미국 지수추종 ETF 상품입니다. 많은 상품들이 있으나 대표적인 지수 추종 ETF를 정리하였으니 참고하시기 바랍니다.
단, ISA계좌로는 미국의 개별 종목에 투자할 수 없습니다. 예를 들어 테슬라 1개 기업에 투자하고 싶다면 ISA계좌로는 투자할 수 없고 일반 증권사 해외주식 거래 계좌를 사용해야 합니다.
ISA계좌와 일반 해외주식 거래 계좌 거래의 세금을 비교해 보겠습니다.
ISA계좌와 일반 해외주식 거래 계좌에서 2천만원의 순수익이 발생하였다면 ISA계좌는 99만원의 세금을 납부하고, 일반 해외주식 거래 계좌는 275만원이 세금을 납부하게 됩니다. 해외주식 거래는 250만원에 대해 비과세 혜택이 있고, 초과분에 대해서는 22%의 양도소득세를 납부해야 합니다.
올라라부부 동생은 저축금액의 일부를 ISA계좌를 활용하여 ETF상품에 투자할 계획이며, 일부는 미국채권 및 발행어음에 투자하여 자산을 늘릴 계획입니다.
사회초년생의 월급 관리, 저축 관리에 대한 더 좋은 방법이 있을 수 있습니다. 최신 소식에 대해 관심을 갖고 내 자산을 관리할 수 있도록 성장하길 바랍니다.
본 기사는 투자권유가 아니며 다양한 경제 정보에 대한 소개를 위해 작성되었습니다. 자신의 경제상황, 투자성향에 따라 현명하게 판단하시길 바랍니다.
